【体験談】Oliveとは？メリット・デメリットを解説！

皆さんOlive最近よく耳にするけど「正直小難しくてよくわからない」と思ってる方いませんか？

そんな方へ今回の記事では以下の3点をかみ砕いて解説します！

• Oliveとは？
• Oliveのメリット
• Oliveのデメリット

Oliveとはキャッシュレスが「見える・まとまる・使い分けれる」世界初の新サービスです。

まず早速ですが、Oliveのメリット・デメリットをまとめます。

　

■こんな方に読んで欲しい！
・Oliveの「メリット・デメリット」を簡潔にまとてめてるので、短時間でざっくり概要を理解したい人におすすめ！

・Oliveのデメリットに対する「解決策」もあわせて紹介してるので、開設検討してる方はぜひ参考にしてみて下さい！

　

私”たなやん”は2023年3月にOliveをいち早く開設しました。

ランクはゴールドにしましたが、カードのデザインカッコよくて気に入ってます！

　

☆Olive開設するなら以下の記事の手順で、簡単に特典もらえるので↓↓↓↓

　

Oliveとは？

　

お金の管理（銀行・資産運用・ポイント）が一つのアプリで完結する

銀行口座・クレカ・ポイント、資産運用（SBI証券）を三井住友銀行アプリ一つでまとめて管理できます。

従来だと銀行は通帳、クレカ・ポイントはアプリ、資産運用は証券会社のサイトと各所にちらばっていて確認が面倒じゃないですか？

Oliveを開設して三井住友銀行アプリを使えば、これらの情報を1つのアプリに集約できるので超便利です！

　

支払い機能（キャッシュ・クレジット・デビット・ポイント）が一枚のカードに集約

なんと、各種支払いも1枚のカードに集約されるのがOliveの魅力の一つです。

キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイントカードと4枚のカードが必要でしたが、それが1枚になるイメージです。

支払方法の切り替えは三井住友銀行アプリで、いつでも・どこでも・簡単にやれるんです。

　

カードランクは3種類（一般・ゴールド・プラチナ）

	Oliveフレキシブルペイ（一般）	Oliveフレキシブルペイ ゴールド	Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
カードデザイン
年会費	永年無料	5,500円	33,000円
ポイント還元率（通常）	0.50%	0.50%	1.00%
SBI証券での付与率（※）	最大0.5%	最大1.0%	最大3.0%
年会費優遇・継続特典	–	・年間100万円以上の利用で 翌年以降年会費永年無料 ※デビットモード・クレジットモードでのご利用が対象です。 ※特典を受けるには一定の条件がございます。詳細は公式サイトをご確認ください。 ・年間100万円以上の利用で 10,000ポイント付与	・年間100万円の利用ごとに 継続特典として10,000ポイント プレゼント （最大40,000ポイント）
国際ブランド	Visaのみ	Visaのみ	Visaのみ
家族カード	年会費無料	年会費無料	年会費無料
ETCカード	年会費550円（税込み） ※初年度無料 ※1年に1回以上ETC利用のご請求があれば次年度無料	年会費550円（税込み） ※初年度無料 ※1年に1回以上ETC利用のご請求があれば次年度無料	年会費550円（税込み） ※初年度無料 ※1年に1回以上ETC利用のご請求があれば次年度無料
旅行傷害保険	海外：最高2,000万円 利用付帯	国内：最高2,000万円 海外：最高2,000万円 どちらも利用付帯	国内：最高5,000万円 海外：最高5,000万円

　

Oliveのメリット

　

対象のコンビニ、飲食店利用でVポイント還元率が最大20％※

Oliveの大きなメリットの一つが「Vポイント還元率最大20%」です。

Oliveでは条件を達成するごとに対象店舗(※1)でのポイント還元率が段階的に上がる仕組みとなっています。

1. 基本還元率：0.5%
2. 対象店舗(※1)でスマホでのタッチ決済：最大＋6.5%
3. 家族ポイント登録(※2)：最大＋5%
4. Vポイントアッププログラムで条件達成(※3)：最大＋8%

（※1）対象店舗は下記（スマホでのタッチ決済で還元率UP）
対象コンビニ
・セイコーマート（タイエー、ハナマスクラブ、ハセガワストアも対象）
・セブン-イレブン
・ポプラ（生活彩家も対象）
・ミニストップ（2023年10月1日追加）
・ローソン（ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象）
　※ファミリーマートは2022年12月15日をもって対象外

対象飲食店
・マクドナルド
 ・モスバーガー（モスバーガー＆カフェも対象）
 ・ケンタッキーフライドチキン 
・吉野家 
・サイゼリヤ 
・ガスト 
・バーミヤン 
・しゃぶ葉 
・ジョナサン
 ・夢庵
 ・その他すかいらーくグループ飲食店（※1）
 ・すき家
 ・はま寿司 
・ココス 
・ドトールコーヒーショップ
 ・エクセルシオール カフェ
 ・かっぱ寿司 
(※1)ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、 魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。 その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスの対象となりません。

≫スマホでのタッチ決済のやり方はこちら

(※2)家族の登録とは？
Oliveを発行した家族の人数に応じて、対象店舗(※1)でのポイント還元率がUP
・1人登録⇒＋1%
・5人登録⇒＋5%
※Oliveフレキシブルペイについては、クレジットモードでのご利用のみ対象です。
※家族の登録は最大9人まで可能ですが、5人以上の家族を登録しても＋5％が上限です。

≫Vポイント家族登録のやり方はこちら

(※3)Vポイントアッププログラムとは？
以下の表で示す条件達成に応じて、対象店舗（※1）でのポイント還元率がUP

(※3)Vポイントアップ 　　　プログラム	還元率UP	還元率UP 条件
Oliveアカウントの契約、 アプリログイン	＋1%	Oliveアカウントに契約の上、 三井住友銀行アプリ・Vpassアプリへ 月１回以上ログインするだけ
Oliveアカウントの 選べる特典※	＋1%	Oliveアカウントの選べる特典で 「Ｖポイントアッププログラム＋１％」 を選択するだけ
Oliveアカウントの契約、 住宅ローンの契約	＋1%	Oliveアカウントに契約の上、 住宅ローンの契約があること
SBI証券	最大＋2%	SBI証券口座を保有し、 SBI証券Vポイントサービスに登録のうえ、 対象のお取引を実施
外貨預金	最大＋2%	Oliveアカウントをお持ちのうえ、 三井住友銀行で外貨のお取引を実施
SMBCモビット/ カードローン	最大＋3%	SMBCモビットの返済口座に Oliveアカウントご契約口座を登録のうえ、 利用する
住友生命	最大＋2%	「Vitalityスマート for Vポイント」に加入のうえ、 Vitality健康プログラムを実施。 Vitalityステータスに応じてポイントアップ
合計	＋12%(最大)

　

ちなみに以下画像は、私の還元率ですが対象店舗での還元率は常に8%です。

　

Olive限定選べる特典が超嬉しい

これもOliveの大きなメリット「基本特典」＋「毎月選べる特典」です。

基本特典

以下の4つの特典を常に受けることができます。

　

選べる特典

以下の4種類の特典の中から好きなものを毎月選ぶことができます。

選べる個数はカードの種類により異なりますのでご注意を。

• 一般：1個（申し込み初月～翌月：2個）
• ゴールド：1個（申し込み初月～翌月：2個）
• プラチナプリファード：2個

　

新規発行＆条件達成で最大33,500円相当プレゼント

	獲得金額	獲得条件
①給与受取特典	最大 3,400円	・事前エントリー及びOliveで一度に3万円以上の給与受け取り 　→1,000円相当のVポイントプレゼント ・選べる特典を「給与・年金受取特典」に設定して継続 　→年間2,400相当のVポイントプレゼント
②タッチ決済&クレジットモード利用特典	最大 9,000円	・クレジットモードにてスマホタッチ決済を1回以上利用 1回以上実施したらランクに応じてVポイントPayギフトプレゼント プラチナランク：7,000円分 ゴールドランク：5,000円分 一般ランク：3,000円分 ・クレジットモード利用金額に応じて 10%のVポイント還元（最大2,000円相当）
③SBI証券デビュー応援特典	最大 21,100円	下記条件達成に応じてVポイントプレゼント ・口座開設&クレカ積立設定等で最大2,600円相当 ・NISA口座でのクレカ積立で最大4,500円相当 ・対象のお取引に応じて最大14,000円相当 　※詳細は三井住友銀行公式ホームページをご確認ください
合計	33,500円

三井住友Oliveの開設特典で最大33,500円もらえます！

私も恩恵受けましたが「実際いくらもらえるの？」と思った方は以下の記事をご覧ください！

　

紹介特典利用で4,500円もらう裏ワザ

Oliveを開設するなら「アカウント紹介プログラム」へエントリーしましょう！

Oliveアカウントをご紹介いただくと、紹介する方、紹介された方双方に、1,000円相当のⅤポイントを付与されます。

Oliveアカウント紹介プログラムの詳細はこちら

　

ちなみに、ポイントサイトを活用すれば＋3,500円（※時期変動あり）もらえるんですよ！

　

家族カードが作れる

Oliveフレキシブルペイは家族カードが作れるようになりました。

詳細は以下の記事を見てみてください！

　

カードランクアップ・ダウンが簡単

カードのランク（一般・ゴールド・プラチナプリファード）を変更する際は、

一旦Olive会員を解約しないといけなかったのですが、現在は三井住友銀行アプリで簡単にできます。

しかも、切り替えと同時に新しいランクのデビットモードは利用できるようになります

　

Oliveのデメリット

　

国際ブランドの選択肢がVisaのみ

Oliveのクレジットの国際ブランドはVisaのみで、MastercardやJCBなどの選択肢はありません。

クレジット発行の際に国際ブランドが気にする方はご注意ください。

　

普段使いの還元率は0.5%

Oliveフレキシブルペイの普段使いの還元率は以下のとおりで他社カードと比較しても“特段高くない”印象です。

• 一般：0.5%
• ゴールド：0.5%
• プラチナ：1.0%

ですが、還元率・ポイントの使いやすさで考えると非常に優秀なカードです。

他社カードといろんな視点で比較した結果、Oliveはコスパ最強という結論です。

　

引き落し口座の選択肢が三井住友銀行のみ

Oliveのクレジット・デビットの引き落とし先は三井住友銀行しか選べない点は結構大きなデメリットです。

公式HPにも２枚持ちが適用できることが明記されていますのでこちらのページを一読ください！

　

私もそうですがメイン口座が別にある場合は非常に使いづらいですよね。

そんな時におすすめな方法が三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの２枚持ちです。

Oliveフレキシブルペイは発行するけど自宅で寝かせといて、普段は三井住友カード（NL）を使う方法でもOliveの特典は受けれるんです！

　

iD決済はデビットモード限定

OliveフレキシブルペイでiD決済する時は強制的に「デビットモード」となります。

デビットモードとは？
カードでの支払いと同時にご自身の銀行口座から引き落としがされる仕組みのカードです。

銀行口座の残高以上にお金を使いすぎる心配がない安心感などから人気が出てきています。

三井住友カード（NL）はクレカ引き落としも選択できましたが、OliveフレキシブルペイのiD決済はクレカ支払いが選択できません。

どうしてもiD決済をクレカ払いにしたい時は、これまた2枚持ちするしかありません。

Oliveフレキシブルペイは発行するけど自宅で寝かせといて、普段は三井住友カード（NL）を使う方法でもOliveフレキシブルペイの特典は受けれます。

　

2年以上未利用だと手数料がかかる

Oliveアカウントは2年以上、一度も入金、払い込み、払い戻しなどの取引がない場合「未利用口座管理手数料」として年間1,100円かかります。（詳細はこちら）

三井住友カード（NL）との2枚持ちを考えている人は要注意です。

ただし下記のいずれかの条件に当てはまる場合は免除されます。

• 口座残高が10,000円以上の場合
• 口座保有者が18歳未満の場合
• 借入がある場合

　

支払時に今どのモードか分からない

Oliveフレキシブルペイで支払いしている時「今どのモードだっけな？」というのが結構発生します。

支払い前にアプリで確認するか、モードは基本固定で動かさないことが間違い防止への対策です。

　

Oliveの開設手順

Oliveの開設は超簡単です。

• 申し込みは自宅&スマホで10分完了
• 口座開設&カード発行は約1週間で完了

詳細な手順は以下のとおりです。リンクから詳細情報確認できます！

開設手順の詳細が知りたい方へ、上のリンクもしくは以下の記事にて図付きで手順を確認できます！

≫【三井住友Olive 】キャンペーンで最大3万9千万円ゲット「手順・獲得条件」を徹底解説

　

まとめ：Olive メリット・デメリットを把握して有効活用を！

Olive実際に使ってみて、メリットも多い一方で「デメリットも結構あるな」という印象です。

ただ、デメリットを把握して上手に活用すれば間違いなく熱いサービスなので皆さんもぜひOlive開設ご検討ください！

　

ではまた！